Open banking: Khơi nguồn cho hệ sinh thái dịch vụ thẻ toàn diện

Thực hiện lời dạy của Chủ tịch Hồ Chí Minh “Dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh”, Đảng ta luôn coi trọng việc ứng dụng khoa học công nghệ để phát triển kinh tế - xã hội. Trong bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, việc chuyển đổi số đã trở thành một nhiệm vụ cấp bách, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Open Banking, với vai trò là một công nghệ đột phá, đã mở ra những cơ hội mới để các tổ chức tín dụng, trong đó có Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), nâng cao năng lực cạnh tranh, phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và góp phần hiện thực hóa mục tiêu xây dựng một nền kinh tế số hiện đại, văn minh.

Open banking và vị thế trong ngành ngân hàng

Open Banking là một khái niệm quan trọng trong ngành tài chính, liên quan đến việc chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng giữa các ngân hàng và bên thứ ba thông qua hệ thống bảo mật chặt chẽ. Mục tiêu của Open Banking là tăng cường sự minh bạch, nâng cao khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính đa dạng và giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân dễ dàng hơn. Điều này không chỉ mang lại sự tiện lợi cho người dùng mà còn tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh trong lĩnh vực tài chính, thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ tài chính số.

Để hiện thực hóa Open Banking thì Open API có vị thế rất quan trọng trong ngành ngân hàng, đóng một vai trò then chốt. Open API xây dựng một hệ sinh thái mở, giúp các tổ chức tài chính và fintech hợp tác, đổi mới và phát triển nhanh chóng các sản phẩm, dịch vụ số đáp ứng nhu cầu thị trường. Thông qua Open API, ngân hàng có thể mở rộng khả năng hợp tác với doanh nghiệp và đối tác bên thứ ba, tối ưu hóa các sản phẩm thẻ và dịch vụ tài chính, đồng thời tạo ra các giải pháp tích hợp tiên tiến, mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.

BIDV ứng dụng Open Banking trong hoạt động ngân hàng bán lẻ

Tháng 3/2024, BIDV một lần nữa khẳng định vị thế dẫn đầu thị trường bán lẻ khi vinh dự được Tạp chí The Asian Banker bình chọn là Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam. Với 9 lần liên tiếp nhận giải thưởng danh giá này, BIDV đã chứng minh được những nỗ lực không ngừng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng. Đặc biệt, việc ứng dụng công nghệ Open API đã giúp BIDV mở rộng hệ sinh thái tài chính số, tạo ra những giải pháp thanh toán, cho vay và đầu tư tiện ích, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. BIDV đã tích cực kết nối với các đối tác fintech, ví điện tử và các dịch vụ thanh toán khác, giúp mở rộng hệ sinh thái tài chính số và cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn. Đặc biệt, BIDV đã ký kết biên bản ghi nhớ hợp tác với các đối tác chiến lược như Công ty cổ phần MISA, Công ty TNHH EzCloud toàn cầu, Momo, Công ty cổ phần Dịch vụ EPAY…. nhằm tăng cường tích hợp các dịch vụ tài chính ngân hàng trên nền tảng của các đối tác giúp các khách hàng tiếp cận nhiều giải pháp thanh toán và cho vay thuận tiện đa kênh.

Hệ thống BIDV Open API được xây dựng trên bốn module chính, gồm API Manager (quản lý và giám sát các API), API Gateway (xử lý tích hợp giữa các hệ thống), API Analytics (phân tích dữ liệu hệ thống phục vụ cho báo cáo thời gian thực), và BIDV Open API Portal (trang trực tuyến dành cho các nhà lập trình tìm hiểu và trải nghiệm API). BIDV đã công bố 15 gói API với nhiều tính năng phổ biến, bao gồm truy vấn thông tin ngân hàng, BIDV QR, eKYC, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, và tích hợp ví điện tử. Những gói API này không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch điện tử của Khách hàng mà còn tạo ra sự tiện lợi và an toàn trong các hoạt động tài chính số. Các đối tác fintech có thể sử dụng gói API của BIDV để tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính vào nền tảng của mình, giúp người dùng thực hiện các giao dịch như thanh toán, chuyển tiền, và quản lý tài chính một cách liền mạch, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và mở ra cơ hội sáng tạo các giải pháp mới​. Open API còn được BIDV sử dụng để phát triển các sản phẩm mới như cho vay và thẻ tín dụng số, thẻ ghi nợ kết nối trực tiếp với ví điện tử. Điều này giúp khách hàng có thể dễ dàng quản lý chi tiêu và thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán trực tuyến thông qua các nền tảng ví điện tử, đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính số một cách toàn diện và linh hoạt.

Open banking tạo hệ sinh thái toàn diện cho dịch vụ thẻ BIDV

Tích hợp dịch vụ bên thứ ba: Open Banking tại BIDV không chỉ dừng lại ở việc cung cấp các dịch vụ nội bộ, mà còn mở rộng khả năng tích hợp với các dịch vụ thanh toán của bên thứ ba như Zalo Pay, MoMo, Apple Pay…. Việc tích hợp này giúp người dùng thẻ BIDV có thể thanh toán linh hoạt hơn, dễ dàng sử dụng các ví điện tử hoặc phương thức thanh toán hiện đại ngay trên các ứng dụng quen thuộc của họ.. Trong năm 2024, BIDV đã hỗ trợ nền tảng thanh toán thẻ qua Ví Apple Pay - chỉ cần chạm nhẹ điện thoại thông minh là có thể hoàn thành giao dịch thẻ nhanh chóng và an toàn.

Một tính năng nổi bật được cập nhật khác là khả năng thanh toán hóa đơn tự động. Người dùng có thể thiết lập thanh toán cho các hóa đơn hàng tháng như điện, nước, internet hoặc dịch vụ thuê bao từ dịch vụ thẻ bên cạnh nguồn tài khoản.

Sự kết hợp của BIDV với các nền tảng thanh toán này giúp người dùng có thêm nhiều lựa chọn thanh toán hơn, đồng thời đảm bảo rằng họ có thể thực hiện giao dịch ở bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào, mang lại trải nghiệm liền mạch và hiện đại trong thời đại công nghệ số. Điều này không chỉ giúp BIDV tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường mà còn thúc đẩy người dùng tích cực tham gia vào hệ sinh thái tài chính số đang ngày càng phát triển.

Số hoá toàn diện quá trình sử dụng dịch vụ của khách hàng: Quá trình số hóa tại BIDV đã hoàn thiện trải nghiệm của khách hàng một cách toàn diện, mang lại nhiều tiện ích và sự liền mạch trong các dịch vụ ngân hàng. Với việc số hóa quy trình phát hành thẻ, khách hàng có thể đăng ký mở thẻ nhanh chóng thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử, được BIDV thẩm định và phê duyệt tín dụng tự động, đồng thời nhận thẻ phi vật lý để sử dụng chỉ trong vài phút.

Trải nghiệm khách hàng cũng được nâng cao thông qua các tính năng Chatbot hỗ trợ tự động, cung cấp phản hồi tức thời, giải quyết các thắc mắc và yêu cầu của khách hàng 24/7 trên nền tảng App/web ngân hàng. Các ứng dụng còn có khả năng phân tích dữ liệu, cung cấp các gợi ý chi tiêu và tiết kiệm cá nhân hóa, giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Tích hợp với các nền tảng thanh toán bên thứ ba như MoMo, Zalo Pay, Apple Pay cũng giúp người dùng thực hiện giao dịch một cách linh hoạt. Tất cả những yếu tố này không chỉ tạo ra sự liền mạch và thuận tiện, mà còn giúp BIDV xây dựng một hệ sinh thái tài chính số hoàn chỉnh, đáp ứng tối đa nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại kỹ thuật số.

Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: BIDV tận dụng dữ liệu từ Open API để cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng bằng cách tùy chỉnh các chương trình ưu đãi và khuyến mãi dựa trên hành vi tiêu dùng của từng người dùng. Điều này giúp BIDV cung cấp các ưu đãi phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng, từ đó tăng sự hài lòng và lòng trung thành. Ngoài ra, hệ thống cũng có khả năng gợi ý các sản phẩm thẻ và dịch vụ tài chính phù hợp với thói quen chi tiêu và nhu cầu cá nhân, giúp khách hàng tiếp cận những sản phẩm hữu ích một cách dễ dàng và thuận tiện hơn.

Người dùng có thể quản lý tài khoản, chi tiêu và tiết kiệm thông qua các ứng dụng ngân hàng với giao diện trực quan và dữ liệu được cung cấp từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này giúp họ nắm bắt rõ hơn tình hình tài chính cá nhân và đưa ra các quyết định chi tiêu hợp lý.

Ngoài ra, Open Banking còn cho phép tích hợp các chương trình tích điểm và ưu đãi từ nhiều nhà cung cấp khác nhau. Thông qua đó, người dùng thẻ BIDV có thể dễ dàng tiếp cận và tận dụng những ưu đãi tốt nhất từ các chương trình khuyến mãi, tích lũy điểm và quy đổi tại các đối tác của ngân hàng. Điều này không chỉ tăng thêm giá trị cho các giao dịch mà còn khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ thường xuyên hơn.

Bảo mật giao dịch: Để đảm bảo an toàn trong các giao dịch trực tuyến, BIDV đã triển khai nhiều công nghệ tiên tiến nhằm bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng. Một trong những công nghệ nổi bật là tokenization, phương pháp mã hóa thông tin thẻ bằng cách thay thế dữ liệu thẻ thật bằng các "token” giúp giảm thiểu nguy cơ thông tin thẻ bị đánh cắp trong quá trình giao dịch. Điều này giúp ngăn chặn các hành vi gian lận và bảo vệ dữ liệu khách hàng tốt hơn.

Ngoài ra, BIDV còn sử dụng hệ thống xác thực hai yếu tố (2FA), yêu cầu người dùng cung cấp thêm một lớp thông tin xác thực thứ hai để hoàn tất giao dịch. Thông qua công nghệ xác thực giao dịch trực tuyến 3D Secure giúp người dùng nhận được thêm một lớp xác minh từ ngân hàng trước khi giao dịch được hoàn tất, giúp ngăn chặn các hành vi gian lận.

Những công nghệ này giúp BIDV giữ vững uy tín trong việc đảm bảo an toàn tài chính cho khách hàng trong thời đại số hóa, đồng thời mang lại sự an tâm cho người dùng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.

Cơ hội và thách thức của BIDV trong việc triển khai công nghệ Open Banking

Việc triển khai công nghệ Open Banking mang đến nhiều cơ hội nhưng cũng không ít thách thức. Vấn đề bảo mật và quyền riêng tư là một yếu tố hàng đầu, khi cần đảm bảo rằng dữ liệu người dùng được bảo vệ an toàn trước các nguy cơ từ bên ngoài. Cùng với đó, tích hợp công nghệ đòi hỏi các ngân hàng phải đầu tư vào hạ tầng kỹ thuật tiên tiến để hỗ trợ Open Banking hoạt động hiệu quả. Cạnh tranh từ fintech cũng là một thách thức lớn khi các công ty công nghệ tài chính có khả năng cung cấp dịch vụ thẻ nhanh nhẹn và sáng tạo hơn, buộc các ngân hàng truyền thống phải không ngừng cải tiến để giữ vững thị phần.

Tuy nhiên, lợi ích của Open Banking đối với sản phẩm thẻ của BIDV là rõ ràng. Open Banking thúc đẩy sự đổi mới, cho phép BIDV tối ưu hóa các sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thông qua tích hợp với các nền tảng fintech, ví điện tử, và dịch vụ thanh toán di động. Điều này mang đến cho khách hàng trải nghiệm số hóa tiện lợi và an toàn hơn, đồng thời giúp BIDV đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dùng.

Để tận dụng tiềm năng tối đa từ Open Banking, BIDV cam kết tiếp tục đầu tư vào công nghệ, tăng cường bảo mật và tìm kiếm cơ hội hợp tác với các fintech sáng tạo. Bằng cách khai thác toàn bộ sức mạnh của Open API và duy trì tốc độ đổi mới, BIDV có thể giữ vững vị thế tiên phong trong ngành ngân hàng số, mang lại lợi ích to lớn cho cả ngân hàng và khách hàng trong tương lai.

Việc ứng dụng Open Banking không chỉ là một xu hướng công nghệ mà còn là một yêu cầu cấp thiết để BIDV thực hiện thắng lợi các mục tiêu mà Nghị quyết Đại hội Đảng đã đề ra về xây dựng nền kinh tế số, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia. Bằng việc tiên phong trong việc áp dụng Open API, BIDV đã góp phần quan trọng vào việc hiện thực hóa mục tiêu chuyển đổi số của ngành ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.

Nguyễn Ngọc Trang, Đảng bộ BP Trung tâm Thẻ và vận hành, BIDV